Czy warto korzystać z biur informacji gospodarczej?

Przeczytaj, jak robią to w Polsce i na świecie.

Każdy kto bierze kredyt w Polsce, kupuje na raty lub uzyskuje usługę lub towar z odroczoną płatnością (np. w formie faktury) powinien być zainteresowany tym jak i dlaczego działają rejestry informacji o zobowiązaniach finansowych, kto i dlaczego odnosi korzyści z ich funkcjonowania, jak zwykły obywatel lub firma może spożytkować fakt istnienia rejestrów zbierających informacje o zobowiązaniach finansowych.Książka jest przydatna dla osób, które zawodowo zajmują się udzielaniem kredytów, pożyczek i sprzedażą usług z odroczoną płatnością, zarządzających sprzedażą, ryzykiem finansowym lub windykacją w przedsiębiorstwach i bankach. Alfred Biec pokazuje jak istnienie rejestrów może pomóc w unikaniu strat finansowych związanych z niewypłacalnością partnerów gospodarczych lub w skuteczniejszej windykacji zaległych płatności.

Wprowadzenie.......................................................7
1. Wymiana informacji gospodarczych o regulowaniu zobowiązań - polska perspektywa....11
1.1.  Komu służy wymiana informacji o regulowaniu zobowiązań...............11
1.2. Wyzwania przed polskim systemem wymiany informacji gospodarczych.......13
1.3. Wielkość polskiego rynku..........................................18
1.4.  Potrzeba radykalnej zmiany filozofii systemu wymiany informacji o zobowiązaniach finansowych.....20
2. Model systemu wymiany informacji o zobowiązaniach.....................23
2.1. Struktura informacji gospodarczej...................................23
2.2. Uczestnicy systemu wymiany informacji...............................24
2.3.  Relacje między uczestnikami systemu wymiany informacji.................25
3. Główne cechy dobrego systemu wymiany informacji o zobowiązaniach........29
4. Model równowagi na rynku wymiany informacji o zobowiązaniach...........31
5.  Porównanie kosztów i korzyści uczestników systemu wymiany informacji gospodarczej - podstawa równowagi w modelu.............................37
6.  Przyczyny pojawiania się niewypłacalnych konsumentów...................39
6.1. Oszustwo jako powód niewypłacalności klientów bankowych...............41
7. Mechanizm tworzenia informacji o zobowiązaniach.......................43
8.  Korzyści ze współpracy z biurem informacji gospodarczej..................45
8.1.  Sposób oceny korzyści we współpracy z big-iem.........................47
8.1.1. Wielkość ryzyka nowego klienta a straty, dochody, utracone lub uzyskane korzyści przedsiębiorcy......48
8.2.  Informacja wyprzedzająca..........................................49
8.3.  Migracja korzyści i strat...........................................49
8.3.1.  W ramach tej samej branży i poza branżę.......................49
8.3.2.  W grupie podmiotów.......................................50
9.  Przepływy informacji gospodarczej w ramach sektora bankowego i sektora pozabankowego - podobieństwa i różnice....53
10.  Błędy w informacji................................................57
10.1.  Identyfikatory podmiotu, którego dotyczy informacja....................58
10.2.  Źródła błędów informacji.........................................60
10.2.1.  Po stronie podmiotu, którego informacja dotyczy (dłużnika)........60
10.2.2.  Po stronie dostarczyciela informacji..........................60
10.2.3.  Po stronie użytkownika informacji............................60
10.2.4.  Po stronie organizatora wymiany informacji....................61
10.2.5.  Po stronie regulatora......................................61
10.3. Wykrywanie błędów.............................................62
10.3.1.  Po stronie podmiotu, którego informacja dotyczy................62
10.3.2.  Po stronie dostarczyciela informacji..........................62
10.3.3.  Po stronie użytkownika informacji............................62
10.3.4.  Po stronie organizatora wymiany informacji....................62
10.3.5.  Po stronie regulatora......................................63
10.4.  Korekta błędów.................................................63
11. Jakość bazy danych...............................................65
12. Porównanie polskich i amerykańskich regulacji dotyczących wymiany informacji......67
13.  Rozwój systemów zbierania informacji o zobowiązaniach w Europie, USA i na świecie......71
13.1.  Rozwój amerykańskiego rynku biur informacji gospodarczej..............71
13.1.1.  Rynek biur informacji gospodarczej...........................75
13.1.2.  Źródła informacji przechowywanej przez biura informacji gospodarczej w USA...76
13.1.3. Jakie informacje nie są przekazywane do biur...................78
13.1.4.  Konkurencja między biurami informacji gospodarczej w USA......79
13.1.5. W jaki sposób wymiana informacji gospodarczych oddziaływuje na rynek.........80
13.2.  Europejskie systemy wymiany informacji gospodarczych.................82
13.2.1.  Systemy wymiany informacji gospodarczych w Europie - informacje pozytywne kontra informacje negatywne...............82
13.2.2.  Regulacje ochrony danych osobowych w Europie................84
13.2.3.  Regulacje wymiany informacji z rejestrów publicznych............86
13.3.  Europejskie biura informacji gospodarczej i publiczne rejestry kredytowe (PRK).......90
13.3.1. Austria.................................................90
13.3.2.  Belgia..................................................91
13.3.3.  Dania..................................................92
13.3.4.  Finlandia...............................................93
13.3.5.  Francja................................................93
13.3.6.  Niemcy.................................................95
13.3.7.  Grecja.................................................97
13.3.8.  Irlandia................................................97
13.3.9. Włochy.................................................97
13.3.10.  Holandia..............................................99
13.3.11. Portugalia.............................................99
13.3.12.  Hiszpania.............................................100
13.3.13.  Szwecja..............................................101
13.3.14.  Szwajcaria............................................101
13.3.15. Turcja................................................102
13.3.16. Wielka Brytania........................................102
13.4. Jakie wnioski możemy wyciągnąć z doświadczeń europejskich............103
14. Biura informacji gospodarczej na świecie.............................109
14.1.  Konsolidacja światowego rynku wymiany informacji o zobowiązaniach.....113
14.2.  Publiczne rejestry kredytowe na świecie.............................115
Indeks         ....................................................... 117
Bibliografia.......................................................119